La Fideiussione

Cos’è la Fideiussione

La fideiussione è una forma contrattuale di garanzia richiesta sempre più spesso da banche o altro tipo di istituti di credito in caso di grossi prestiti o finanziamenti. Solitamente il contratto di fideiussione è a titolo gratuito e con obbligazioni a carico di una sola parte (il garante appunto), purché le parti non abbiano pattuito con una contro prestazione per la garanzia offerta in contratto. La fideiussione viene sempre più spesso richiesta dagli istituti di credito a fronte di richieste di prestiti o finanziamenti da elargire a privati o aziende. La sua valenza di garanzia infatti permette di tutelare l’ente erogatore nella eventualità di mancato saldo, impossibilità, o decesso del richiedente.

In effetti, quando l’istituto deve decidere se acconsentire o meno alla richiesta di un prestito, sempre più spesso non si accontenta delle garanzie personali (fondi economici, busta paga, altri beni intestati..) del richiedente, recentemente sempre più enti erogatori richiedono la garanzia certificata, tramite un contratto scritto, di una terza persona, che si impegni a saldare il debito del richiedente nel momento in cui questi si trovi per qualsiasi motivo impossibilitato a portare a termine i pagamenti.

La terza persona in questione è definita fideiussore e sarà parte del contratto di fideiussione con l’ente erogatore, che nella fideiussione è definito beneficiario. Quindi il contratto prevede tecnicamente solo due parti,un beneficiario ed un fideiussore, che avrà il compito di coprire eventuali ammanchi del contraente a tutela dell’istituto finanziario.

Il debitore non figura nella stipula, e non è necessario che acconsenta ad essa, né che ne venga a conoscenza. Il rapporto di fideiussione diventa concreto soltanto nella condizione in cui il debitore non rispetti la data stabilità per restituire il prestito o il finanziamento entro i termini. Fino a quel momento il rapporto tra ente erogatore e fideiussore resta potenziale e se il debitore salda l’intero importo dovuto il contratto stesso si risolve e tutti gli obblighi del fideiussore decadono immediatamente.

Quanto alle tipologie di fideiussione sono fondamentalmente due:

1) fideiussione solidale: in questo caso il fideiussore garantisce il pagamento nell’ammontare dell’intero debito contratto dal soggetto che ha chiesto il prestito

2) fideiussione con beneficio di escussione: in questo caso il fideiussore garantisce il pagamento solo dell’ammontare rimasto ancora da saldare.

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