Le Cauzioni
Le Cauzioni
La cauzione è il deposito di una somma di denaro, di titoli di credito e similari, che viene effettuato a garanzia di un determinato servizio o prodotto.
Questa somma viene bloccata da chi riceve tale garanzia e rilasciata, in tutto o in parte alla fine di un periodo di tempo stabilito dalle parti in causa.
Per tale motivo essa non può essere utilizzata, spesa, investita fino a quando non risulterà completamente svincolata dal contratto, ma nel periodo in cui è bloccata è suscettibile di interessi fiscali.
Esistono varie tipologie di cauzioni, utilizzate a scopi sostanzialmente diversi anche se seguendo procedure e normative a volte molto simili tra loro.
Sicuramente in Italia la cauzione più diffusa è utilizzata in occasione di contratti di affitto di immobili (meno spesso di beni mobili di grande valore in noleggio).
In questo caso il proprietario del bene richiede una cauzione pari ad una somma che per legge non può superare le tre mensilità al netto di tasse.
Questi soldi vengono corrisposti solitamente all’atto del pagamento del primo affitto, o addirittura nel momento della firma del contratto da parte dei due soggetti coinvolti.
La cauzione potrà essere utilizzata dal proprietario per coprire le spese di eventuali danni causati dall’inquilino.
In pratica la cauzione prevista nei contratti di affitto serve a tutelare il proprietario del bene contro i possibili danni causati dal conduttore ad esso, infatti la legge in materia prevedete che alla scadenza del contratto il bene debba essere restituito nello stato in cui è stato consegnato, a parte i minimi danni causati dalla naturale usura del tempo e dell’utilizzo. Leggi il resto di questo articolo »
Fideiussione per Mutuo
La Fideiussione per Mutuo
Recentemente la fideiussione è diventata anche il requisito fondamentale per accendere un mutuo, poiché la firma di un fideiussore è il tipo di garanzia che i proprietari ormai richiedono a fronte di impegni e concessioni di così alto valore. Ecco come conseguenza la stipula di tutte le fideiussioni per mutuo.
Con questo tipo di fideiussione quindi il garante presterà la propria firma ed il proprio patrimonio impegnandoli, entro una certa durata, per coprire il pagamento del debitore che accende il mutuo, quando questi si trovasse in difficoltà economiche tali da non poter saldare il suo debito, proprio come se si trattasse di prestiti di denaro verso il debitore.
Questo passaggio implica un rischio vicino allo zero da parte dei proprietari dell’immobile in vendita e rende più fruibile un impegno altrimenti spesso troppo gravoso per il soggetto che se ne fa carico. Una carta a doppio uso e consumo quindi, che sta diventando sempre più protagonista del mercato immobiliare.
I requisiti di un buon fideiussore sono di tipo reddituale e patrimoniale, per lo più, ma spesso sono ricercati anche all’interno della sua storia personale.
La persona che vorrà offrirsi come fideiussore per coprire la stipula di un mutuo dovrà documentare di avere un reddito sufficiente a garantire per la sua promessa (solitamente la banca concede la fideiussione se la somma del reddito del debitore e di quello del fideiussore coprono agevolmente l’importo totale per cui viene stipulata la fideiussione) . Leggi il resto di questo articolo »
Scritto da Admin Fideiussione Barcillo nella categoria Fideiussioni Mutui | Commenti disabilitatiFideiussione per Locazione
La Fideiussione sull’affitto
Per fideiussione per locazione si intende un contratto fideiussorio che scaturisce da un contratto di affitto.
Un contratto di fideiussione per locazione infatti è imprescindibilmente legato ad un contratto di locazione, sia nel contenuto, che nei termini di validità.
Detto contratto infatti stabilisce la scadenza della fideiussione ed il suo beneficiario (che coincide con il proprietario dell’immobile locato).
In questo caso il fideiussore presta la propria firma per garantire, con il suo patrimonio, la copertura dei canoni di affitto entro i termini del contratto di locazione, da parte del suo tutelato, il quale veste i panni del debitore principale.
E’ possibile anche una copertura parziale dei canoni, che viene calcolata e dichiarata all’atto della stipula della fideiussione. In ognuno dei casi, come dicevamo, a contratto di locazione scaduto, scade automaticamente anche il contatto di fideiussione ad esso legato.
Nel caso in cui invece per il contratto di affitto si provveda ad un tacito rinnovo, la fideiussione correlata non si rinnova automaticamente, tantomeno l’impegno preso dal garante di quest’ultima, c’è la possibilità quindi di stipulare una nuova fideiussione, ex-novo, che non prevede però alcun obbligo di ulteriore impegno da parte del garante.
La fideiussione per locazione viene solitamente richiesta come requisito indispensabile per concedere una locazione dagli stessi proprietari degli immobili, allo scopo di tutelarsi da eventuali perdite di canoni per mancato pagamento o morosità per cattiva condotta dei conduttori. Leggi il resto di questo articolo »
Scritto da Admin Fideiussione Barcillo nella categoria Fideiussioni Affitto, Fideiussioni Locazioni | Commenti disabilitatiFideiussione per Aziende
La Fideiussione per Aziende
Sempre più sono le aziende, piccole medie e grandi, che richiedono la concessione di una fideiussione per far fronte a spese improvvise, o lavori continuativi, oppure per accedere ad agevolazioni, concorsi o altro tipo di fondi.
La fideiussione si rivela una soluzione economica non troppo burocratica e permette di poter disporre di liquidità senza requisiti inarrivabili.
Questi requisiti cambiano leggermente in base all’ente che si sceglie per stipulare la fideiussione, le Banche, le agenzie assicurative o gli intermediari finanziari, ma di solito basta certificare una buona capacità di solvenza ed una buona condizione economica perché l’azienda possa accedere a più o meno qualunque tipo di fideiussione.
A maggior tutela del proprio servizio prestato, gli enti erogatori richiedono spesso, oltre che il pagamento di una commissione percentuale sull’importo da coprire, anche la firma da parte dell’amministratore dell’azienda di una “contro fideiussione” con cui questi dichiara di rimettere al fideiussore per intero la somma che eventualmente dovrà versare al suo posto a seguito dell’impegno fideiussorio.
Inoltre, se il garante è una Banca non sarà possibile per il proprio debitore cliente smobilizzare denaro, titoli e/o conti correnti in deposito presso la struttura in oggetto.
Le aziende quindi hanno una relativa libertà di scelta e non troppi requisiti per poter accedere a qualunque tipologia di fideiussione, sarà importante soltanto documentare una certa stabilità economica, dimostrando di esser letteralmente degni della fiducia che verrà accordata con la fideiussione. Leggi il resto di questo articolo »
Scritto da Admin Fideiussione Barcillo nella categoria Fideiussioni Aziende | Commenti disabilitatiFideiussione Commerciale
La Fideiussione Commerciale
La fideiussione commerciale è una garanzia rilasciata al debitore che ne fa richiesta da un organismo abilitato a questo tipo di servizio, ovvero un istituto di credito o un Intermediario Finanziario, al fine di garantire la copertura del debito contratto nei confronti del creditore principale.
Il contratto di fideiussione si stipula tra fideiussore e beneficiario (il creditore):
Si parla di fideiussione commerciale quando la firma del garante viene richiesta per scopi legati ad attività di tipo commerciale come il pagamento di beni, di servizi o di prestazioni.
Valido il discorso anche per tutelare rapporti di fornitura o di appalto di prodotti e/o servizi con un’altra azienda, o con enti o persone fisiche. E’ dunque a tutti gli effetti una forma di garanzia degli obblighi contrattuali che tutela il creditore in mancanza di altri requisit
La richiesta di apertura pratica per una fideiussione commerciale può avvenire indistintamente da
persone giuridiche (società), ditte individuali o persone fisiche, ed anche il ruolo di beneficiario può essere di soggetti privati o soggetti giuridici, compresi gli enti pubblici. Leggi il resto di questo articolo »
Fideiussione Bancaria
La Fideiussione Bancaria
Da sempre, un po’ per comodità, un po’ per carenza di informazioni, questa è la tipologia di fideiussione più richiesta e tra le maggiormente stipulate, presente tra l’altro sotto altri nomi ma forma simile nei codici civili storici, basti pensare alla verborum obligatio degli antichi romani.
Con la fideiussione bancaria l’istituto di credito si impegna a fare da garante sul debito contratto da un privato o una azienda, in cambio quest’ ultimo pagherà una commissione percentuale sulla somma del prestito da garantire, commissione che può variare non solo in base all’importo del debito contratto, ma anche in base alla storia fiscale ed alle possibilità economiche del contraente.
Quindi la banca non spende soldi a favore del debitore, si limita ad apporre un credito di firma, il quale diventa onere soltanto nel momento in cui il debitore principale certifichi l’impossibilità di saldare il debito contratto entro i termini stabiliti da chi gli ha concesso il prestito (o il finanziamento).
Per questo motivo la fideiussione bancaria è definita accessoria, o subordinata, in quanto fino a che non vi sia accertata insolvenza, gli obblighi della banca sono nulli, e tornano ad essere nulli se e quando il debitore porta a termine il suo impegno verso i suoi creditori. Leggi il resto di questo articolo »
Scritto da Admin Fideiussione Barcillo nella categoria Fideiussioni Bancarie | Commenti disabilitatiFideiussione Assicurativa
La Fideiussione Assicurativa
La polizza fideiussoria può definirsi come il documento contrattuale rilasciato dall’assicuratore nel quale è contenuta la sua promessa di pagamento al terzo beneficiario.
Il soggetto assicurazione è infatti il fideiussore che tutela con la propria firma, l’apertura del credito nei confronti del suo cliente.
Insieme a quelle bancarie, le fideiussioni assicurative sono tra i prodotti più apprezzati e richiesti sia dai creditori che dai soggetti che contraggono presiti o finanziamenti. E’ bene notare che comunque questo contratto non è a pieno titolo inseribile nell’elenco dei contratti assicurativi propriamente detti.
La polizza fideiussoria non prevede l’erogazione da parte della compagnia assicurativa di una somma al creditore per cui garantisce, ma soltanto un impegno ad erogarla in caso di insolvenza da parte del debitore.
L’impegno deve essere portato a termine “a prima richiesta” ovvero nell’immediato, nel momento in cui il creditore lo reclami, e senza possibilità di rivalsa.
Ecco perché è definibile a tutti gli affetti una promessa di pagamento, che diventa perseguibile soltanto in condizioni precise che, se in essere, richiedono che la compagnia assuma, giuridicamente parlando, il posto del debitore, entro i termini pecuniari stabiliti. In questo caso la compagnia reclamerà la rivalsa sul suo cliente debitore, per recuperare il denaro versato in qualità di fideiussore. Leggi il resto di questo articolo »
Scritto da Admin Fideiussione Barcillo nella categoria Fideiussioni Assicurative | Commenti disabilitatiFideiussione Omnibus
La Fideiussione Omnibus
E’ una tipologia particolare di fideiussione che vede come beneficiario un istituto di credito.
Nella fideiussione omnibus esistono due clausole che la caratterizzano come tale.
La prima si definisce “a richiesta diretta”, e rende noto che il pagamento dei debiti coperti dal fideiussore può avvenire in ogni momento e per qualunque importo a fronte di nient’altro che una semplice richiesta scritta da parte dell’istituto di credito.
La seconda clausola, che è quella che più caratterizza questo tipo di fideiussione, si chiama “estensiva” ed è il motivo per cui la fideiussione omnibus è così impegnativa da parte del fideiussore.
Questa clausola infatti prevede che la copertura del debito si estenda fino a che vi sia la necessità, senza limite di tempo quindi e, almeno fino al 1992, senza alcun limite economico.
E’ proprio dal 1992 che la legge prevede un limite massimo di somme garantite, seppur mantenendo l’imprecisabilità del tempo, per l’impegno del fideiussore nei confronti della banca.
Ecco che quindi, la sua garanzia, nonostante il massimale imposto e reso noto attraverso la stipula del contratto di fideiussione, diventa a qualunque debito, a qualunque titolo, il cliente garantito abbia o vada ad assumere nei confronti della banca. Leggi il resto di questo articolo »
Scritto da Admin Fideiussione Barcillo nella categoria Fideiussioni Omnibus | Commenti disabilitatiLa Fideiussione
Cos’è la Fideiussione
La fideiussione è una forma contrattuale di garanzia richiesta sempre più spesso da banche o altro tipo di istituti di credito in caso di grossi finanziamenti come di prestiti online.
Solitamente il contratto di fideiussione è a titolo gratuito e con obbligazioni a carico di una sola parte (il garante appunto), purché le parti non abbiano pattuito con una contro prestazione per la garanzia offerta in contratto.
La fideiussione viene sempre più spesso richiesta dagli istituti di credito a fronte di richieste di prestiti o finanziamenti da elargire a privati o aziende. La sua valenza di garanzia infatti permette di tutelare l’ente erogatore nella eventualità di mancato saldo, impossibilità, o decesso del richiedente.
In effetti, quando l’istituto deve decidere se acconsentire o meno alla richiesta di un prestito, sempre più spesso non si accontenta delle garanzie personali (fondi economici, busta paga, altri beni intestati..) del richiedente, recentemente sempre più enti erogatori richiedono la garanzia certificata, tramite un contratto scritto, di una terza persona, che si impegni a saldare il debito del richiedente nel momento in cui questi si trovi per qualsiasi motivo impossibilitato a portare a termine i pagamenti.
La terza persona in questione è definita fideiussore e sarà parte del contratto di fideiussione con l’ente erogatore, che nella fideiussione è definito beneficiario. Quindi il contratto prevede tecnicamente solo due parti,un beneficiario ed un fideiussore, che avrà il compito di coprire eventuali ammanchi del contraente a tutela dell’istituto finanziario. Leggi il resto di questo articolo »
Scritto da Admin Fideiussione Barcillo nella categoria Fideiussione | Commenti disabilitatiOttenere una Fideiussione
Come Ottenere una Fideiussione
Quando si richiede una fideiussione c’è bisogno di presentare il garante all’ente creditizio che deciderà sulla sua concessione. Per questo motivo è necessario che il fideiussore abbia tutte le carte in regola per poter ottenere la concessione fideiussoria senza intoppi.
Non basta quindi garantire all’ente erogatore la propria disponibilità ad anticipare i pagamenti del debitore principale, qualora egli si trovasse in difficoltà economiche. Tali da non poter adempiere all’impegno preso con l’ente in sede di prestito o finanziamento, bisogna che le sue garanzie siano inopinabili e certificate, oltre che consultabili in ogni momento.
Ecco dunque i criteri che determineranno il peso del garante nelle considerazioni della banca.
Prima di tutto l’ente concessionario studierà la situazione finanziaria del garante, ovvero le sue entrate al netto delle spese per il mantenimento della famiglia e del rimborso di eventuali debiti.
Insieme al reddito verrà valutata anche la stabilità patrimoniale dello stesso, che varia enormemente dai dipendenti e i liberi professionisti ai lavoratori autonomi, ove questi non siano molto riconosciuti per fama e ricchezza.
Altro elemento valutato dagli enti erogatori sarà il patrimonio immobiliare, proprietà accessorie Ed eventuali altri immobili oltre la prima casa.
Anche eventuali altre garanzie prestate dalla persona o dalla società in causa è un elemento importante di valutazione, questo non prescinde dal giudizio del beneficiario della fideiussione, anzi assottiglia le possibilità della concessione di una fideiussione. Leggi il resto di questo articolo »
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